12

Договор займа: на что нужно обратить внимание

Как известно, договор займа является одним из самых распространенных видов договоров. Несмотря на это, возникает много ситуаций, когда заемщик не возвращает предоставленных ему денежных средств. Так что важность правильного заключения договора займа трудно переоценить. Легкомыслие в этом вопросе может привести к невозможности взыскания долга. Поэтому сегодня мы рассмотрим особенности его заключения.

Сразу хочу отметить, что на моем сайте уже поднимались практические вопросы об особенностях заключения данного вида договора, а также были представлены для скачивания разработанные мною образцы расписок о получении денег в долг. Касательно сегодняшней темы, то все вопросы относительно договора займа я буду разбирать исключительно с точки зрения гражданского права, поскольку хозяйственные отношения, которые регулируют этот договор между юридическими лицами, имеют некоторые особенности.

 

Проценты по договору

Договор займа предусматривает передачу в собственность денежных средств или других вещей от одной стороны к другой. В свою очередь, сторона, которая получила заем, должна его вернуть. Соглашение может предусматривать начисления процентов или нет. Если он не будет содержать специальной оговорки о том, что договор является бесплатным, то лицо, которое предоставляет заем, будет иметь право на получение процентов. Размер процентов будет определяться на уровне учетной ставки Национального банка Украины, если стороны не договорятся об ином. На сегодня этот размер составляет 7,75 процентов годовых. Забегая вперед, хочу отметить, что учетная ставка применяется только в случае, если заем предоставлен в национальной валюте – гривнах.

 

Порядок исполнения обязательств

В нашей стране единственным законным средством платежа является гривна. Такое правило закреплено в Конституции. В последнее время данная норма неоднократно была предметом рассмотрения в судах. Внимание к ней было вызвано многочисленными обращениями граждан к банкам с исковыми требованиями о признании кредитных договоров недействительными. Как известно, на кредитные отношения также могут распространяться положения о договоре займа. Это правило закреплено в ч. 2 ст. 1054 Гражданского кодекса Украины. Учитывая это, высший судебный орган обратил внимание на то, что выполнение договорных обязательств в иностранной валюте действующему законодательству Украины не противоречит, а потому договор между физическими лицами может предусматривать предоставление не только гривен, но и любой другой валюты.

 

Соблюдение условий перед подписанием

Судебная практика также дает ответ на вопрос о том, нужно ли получать согласие супруга или супруги перед заключением обсуждаемого договора. Так, в обобщениях Верховного Суда Украины от 07.10.2010 года предусмотрено, что договор займа никаких обязательств для второго из супругов не создает. Потому необходимости в получении такого согласия нет. Несмотря на сложившиеся подходы, в договор все равно можно вносить условия о том, что заемщик перед его оформлением должен получить согласие второго из супругов. Это так называемый запасной вариант на случай изменения практики судов в решении данного вопроса.

Многие считают, что договор займа с физическим лицом целесообразно заверять нотариально. Основным аргументом сторонников этого подхода является утверждение, что в случае нотариального оформления договора будет меньше шансов для его обжалования. С этим можно согласиться, но надо помнить, что в таком случае нужно будет оплатить не только услуги нотариуса, но и государственную пошлину в размере 1% от общей стоимости сделки. К преимуществам нотариального удостоверения можно отнести возможность совершения нотариусом исполнительной надписи, которая является самостоятельным основанием для открытия исполнительного производства и действий, направленных на взыскание долга по договору займа. Однако в случае возникновения между сторонами спора, например в отношении размера задолженности, избежать передачи дела на рассмотрение в суд вряд ли удастся. Конечно, можно обойтись и без услуг нотариуса, так как удостоверение договора займа не является обязательным и осуществляется исключительно по взаимному согласию сторон.

В любом случае перед составлением договора поинтересуйтесь имущественным и финансовым состоянием заемщика, проверьте соответствие указанных в паспорте сведений, а именно правильность написания его фамилии, имени и отчества, места регистрации, фотографии, образца подписи и т.д. По возможности снимите копии не только паспорта заемщика, но и его справки о присвоении идентификационного номера, поскольку без последнего государственная исполнительная служба не сможет открыть исполнительное производство и принудительно взыскать задолженность. Также нужно принять меры, чтобы заемщик подписал документы в вашем присутствии. Это позволит избежать лишних проблем после передачи денежных средств.

 

Последствия нарушения договора займа

Если договор займа денежных средств будет нарушен лицом, которое получило заем, то другая сторона будет иметь возможность требовать начисления инфляционных потерь и трех процентов годовых за все время просрочки (ст. 625 Гражданского кодекса Украины). Следует отметить, что эти последствия не являются штрафными санкциями и применяются независимо от их включения в содержание договора. Зато в договор можно внести другие условия. В частности, положение о неустойке, разновидностями которой является штраф и пеня. При этом соглашение может содержать лишь один вид неустойки, а именно штраф или пеню. В противном случае это будет противоречить ст. 61 Конституции Украины, которая запрещает привлекать лицо к юридической ответственности за одно и то же правонарушение два и более раза. Обратить внимание нужно и на то, что неустойка должна быть выражена исключительно в процентном соотношении к сумме невыполненного обязательства. Например, штраф можно прописать в размере 100% от возникшей задолженности, а пеню определить на уровне 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки.

Действующее законодательство позволяет также увеличить сроки исковой давности, которые возникают относительно договора займа. Напомню, что по общему правилу срок исковой давности составляет 3 года. Это означает, что потенциальный истец беспрепятственно может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов только в указанный период. В ином случае ответчик будет иметь возможность требовать от суда применения сроков исковой давности, что в конечном итоге будет иметь следствием невозможность удовлетворения предъявленного иска. Можно также отметить, что возможностью увеличения сроков исковой давности пользуются почти все банки на территории Украины. В основном такое увеличение сроков исковой давности ограничиваются 5-10 годами и является вполне достаточным, чтобы вернуть долг по договору займа.

Подытоживая изложенное, советую вам всегда обращать внимание не только на ключевые моменты, которые содержит договор займа, но и на детали. Поскольку, они могут сыграть решающую роль в случае возникновения спора между сторонами, а также при необходимости обращения в суд для взыскания долга по договору займа. Если вам нужна помощь в подготовке договора займа, вы можете скачать готовый образец, который полностью учитывает не только указанные выше обстоятельства, но также целый ряд других важных моментов.

Для того чтобы получить образец документа, свяжитесь со мной любым удобным для вас способом указанным на странице «Составление договоров в Украине».

  • Павел:

    Сложновато, конечно с первого раза понять всю тему целиком, но когда то же надо начинать поднимать свою грамотность в юридических вопросах. Тем более, что займы это довольно ходовая вещь в нашем обществе и знать как себя защитить нужно обязательно. Хорошее изложение видно, что человек знает о чем пишет.

  • Марина:

    Крайне полезная статья, особенно в наше экономически не спокойное время. Столько рекламы по займам от разных банков и контор, что запутаться можно. Я не говорю об откровенных пирамидах, которые растут как грибы после дождя. Данная статья хоть как то помогла мне понять данный процесс. Изложение довольно обширное и долгое при прочтении, но оно того стоит.

  • Петро:

    Я твёрдо убеждён, что любой должник с удовольствием отдаст долг в установленное время, при наличии такой финансовой возможности. А если у должника нет денег для погашения долга, то не помогут ни договора, ни суды, ни институт судебных приставов. Прикрыться договором, конечно, не помешает но основанием для выдачи займов должно быть честность и порядочность заёмщика!

  • Алена:

    Прошу Вас выслать мне образец договора займа, это мне необходимо под мою ситуацию, напишите мне на почту и мы с Вами договоримся. Оплату документа гарантирую. Спасибо!

  • Антон:

    Насколько я понял, некоторые займодатели стараются лишний раз перестраховаться, привлекая родственников и всягого рода поручителей в договорные отношения. Этим грешат микрофинансовые организации и банки при выдаче кредитов. Действительно, такие «поручители» или «контактные лица» нужны только тогда, когда речь идет о крупной суммы денег или неблагонадёжности заемщика.

  • Ульяна:

    Очень полезная статья в плане повышения юридической грамотности. Считаю, что каждый человек должен знать такие простые вещи, как составление договора займа (расписки), в общем того, что может в любой момент пригодиться. Советую все же такой договор подписывать. Была неприятная ситуация, когда занимала у друга без договора, а он потом мне сказал, что я должна гораздо больше чем просила. И такое бывает.

  • Валерия:

    Очень полезные сведения почерпнула особенно о том, что прежде чем составлять какие-либо договора, нужно быть уверенным, что все документы у заемщика и у того, кто займ выдает «чистые». Ведь паспорт и данные можно подделать и тогда этот договор можно признать недействительным. И вообще я всегда беру займы только в надежных местах, если не уверен, отказываюсь от займа.

  • Вероника:

    У нас на работе давно практикуется выдача денег сотрудникам по договору займа без каких-либо процентов (просто потом идет удержание из заработной платы определенной суммы). Сумму выдают в пределах платежеспособности работника. Обычно этих денег хватало на покупку крупной бытовой техники, не более. Но все равно приятно!

  • Elena:

    Ya popala v nehoroshuyu situatsiyu. Prodav nasledstvenniy dom roditeley ya 1 polovinu otdala mladshey docheri dlya pokupki kvartiri (ona ezshe vzyala dolgosrochniy kredit), a starshey docheri ya ne pereslala, tak kak ona zivet v Rossii i ne poluchila vida na zitelstvo, ya poboyalas chto dengi ne poydut na pokupku nedvizimosti. Moya horoshaya znakomaya poprosila dat ey zvaymi na 2 goda-ih semya pokupala kvartiru docheri v Kieve). Ya ey dala vzaymi, oformiv v notariuse .No vremena izmenilis, ona s muzem propala, skrivaetsya ot mobilizatsii (muz offitser). Ranshe ona slala SMS, chtobi ya ne volnovalas, dengi ona skoro vernet, a teper daze ne otvechaet na zvonki. Nashi obzshie znakomie poshli k ney, ee i ee muza sled prostil, gde to praychutsya, skrivayutsya ot mobilizatsii. Chto mne delat?

    • Pavel Malinevskiy:

      Елена, в вашем случае я бы посоветовал действовать двумя путями одновременно, открыть уголовное производство и подать гражданский иск о взыскании задолженности с наложением ареста на имущество. Если нужна помощь в этом вопросе, могу помочь.

    • Elena:

      Ya uze Vam pisala vopros.Pomogite , pozaluysta.
      S uvazeniem Elena

  • >